Le plan épargne retraite d’entreprise, un dispositif encore sous-coté en Occitanie
En Occitanie, 57 % des habitants disposent d’au moins un produit d’épargne retraite, dont 85 % à titre individuel et 15 % à titre collectif, révèle l’Observatoire régional de l’épargne présenté par Harmonie Mutuelle le 16 avril à Toulouse. « Il y a un boulevard d’acculturation des dirigeants sur ce sujet », estime Frédéric Malfilatre, directeur régional du groupe mutualiste aux 15 000 entreprises clientes en Occitanie, alors que l'étude souligne une large méconnaissance des dispositifs de l’épargne retraite collective dans les entreprises. « En moyenne, 30 % des salariés utilisent le dispositif de Plan Épargne Retraite (PER) lorsqu’il est disponible. Il y a un vrai enjeu de pédagogie », explique le directeur régional.
Pour rappel, un PER d’entreprise collectif est un produit d’épargne à long terme dont l’objectif est de se constituer une rente à l’âge de la retraite, avec des avantages fiscaux, soutenus par l’employeur.
Forte inquiétude pour l’avenir
L’étude note en parallèle une forte incertitude, puisque 81 % des habitants d’Occitanie se déclarent inquiets quant à leurs revenus à la retraite, contre 78 % en moyenne au niveau national. Cette préoccupation s’ajoute à un contexte de pouvoir d’achat contraint, malgré une habitude d’épargne relativement bien installée, bien qu'inégale selon les tailles d’entreprises. « Les habitants d’Occitanie veulent anticiper, mais ils se sentent démunis face à la complexité des dispositifs et au manque de moyens », relève Frédéric Malfilatre, qui pilote une équipe de 400 personnes. Selon lui, l’épargne retraite doit être perçue comme un outil de politique sociale, de performance et d’engagement, dans un marché du travail sous tension. D'après les résultats de l'observatoire, les Occitans connaissent davantage les dispositifs d’assurance vie, mais moins ceux de l’épargne retraite collective ; la question de leur fiscalité demeure opaque pour nombre d’entre eux : 48 % déclarent ne pas la comprendre.
Expliquer et rassurer
Dans ce contexte, la pédagogie demeure le maître-mot. « Souvent, les salariés ignorent qu’ils peuvent effectuer des versements volontaires en plus de leurs primes annuelles d’intéressement ou de participation, par exemple, et que la fiscalité est plus avantageuse lorsque ce dispositif est souscrit via leur entreprise », souligne Aurélien Darras, expert épargne retraite collectif chez Harmonie Mutuelle. « L’enjeu n’est pas d’être le plus technique, mais le plus pédagogique et le plus rassurant possible, pour permettre à chacun d’aborder l’avenir avec plus de sérénité », conclut Frédéric Malfilatre.
L’observatoire est le résultat d’une étude conduite en janvier 2026 en Occitanie avec Lead Opinion auprès de 1 000 actifs et retraités âgés de 35 à 65 ans.
