la lettre M

Quel premier bilan la Caisse d'Épargne Midi-Pyrénées (CEMP) dresse-t-elle de la crise sanitaire et économique ? « Chez les particuliers, nous constatons une hausse de la collecte sur les livrets, conséquence d’une épargne massive forcée pendant le confinement, des retraits importants sur l’assurance vie liés à l’effondrement de la Bourse, des dépôts à vue en forte hausse et, depuis quatre semaines, un niveau de déblocage de crédits immobiliers jamais atteint à la Caisse d’Épargne Midi-Pyrénées. Bien sûr, une partie correspond à du déstockage mais pas seulement », analyse Pierre Carli, le président de son directoire, indiquant que l’activité crédit immobilier a désormais retrouvé son niveau d’avant-crise. Côté entreprises, « la commercialisation de nos solutions de paiement et de commerce à distance s’est fortement accélérée, des solutions d’affacturage se sont développées, à l’image de Cash Express qui permet de mobiliser en 48 h deux mois de chiffre d’affaires et nous commençons à reprendre des dossiers de financement d’investissements qui avaient été repoussés ». Enfin, au niveau de la Caisse d’Épargne Midi-Pyrénées elle-même, Pierre Carli anticipe pour 2020 des baisses d’environ 5 % du produit net bancaire et de 15 % du résultat net « car nos charges fixes sont importantes et elles diminueront peu cette année ». Le président du directoire rappelle au passage qu’« il n’y a pas de plan de réduction des effectifs prévu à la Caisse d’Épargne Midi-Pyrénées ». Il s’attend néanmoins à une forte hausse du coût du risque « non pas en 2020 compte tenu des dispositifs mis en place par l’État mais plutôt en 2021 », avec des pics de défaillances attendus. Et d'affirmer : « La baisse de nos résultats ne mettra pas en péril la Caisse d’Épargne Midi-Pyrénées, qui est une banque solide. Donc nous restons optimistes ! » Une accélération de certains projets de transformation engagés dans le cadre du plan stratégique 2018-2020 est annoncée, notamment en termes de digitalisation des process et de promotion des nouvelles formes de travail (télétravail, innovation interne...).

800 M€ injectés dans l'économie régionale en 2019

En 2019, la CEMP a injecté près de 800 M€ dans l’économie régionale. Un niveau comparable à celui de 2017 mais inférieur à celui de 2018, qui était de 900 M€. Principale explication avancée par Pierre Carli : « Les collectivités (et les sociétés d’économie mixte, NDLR) ont été faiblement empruntrices en 2019. » Précisément, la CEMP leur a accordé 82,4 M€ de financements, contre 200 M€ lors de l’exercice précédent. Les bailleurs sociaux ont quant à eux bénéficié de 383,3 M€ de crédits (+ 5,8 %), les professionnels de l’immobilier de 83,2 M€ (+ 14 %), les associations de 15,6 M€ (- 61 %). Quant aux petites et moyennes entreprises, la CEMP leur a distribué 223 M€ (+ 11,5 %) sur l’année 2019. « Ce chiffre est à comparer avec les quelque 310 M€ de PGE (prêts garantis par l’État) que nous avons accordés aux entreprises ces derniers mois », souligne Pierre Carli, qui constate actuellement un tassement des demandes de PGE mais anticipe deux nouvelles vagues de sollicitations, « en septembre pour redémarrer l’activité et en décembre, pour sécuriser les trésoreries avant l’échéance du dispositif ». Concernant son activité de banque de détail, la CEMP a distribué 1,4 Md€ de crédits immobiliers, 457 M€ de prêts à la consommation et 192 M€ de crédits aux professionnels. Au global, les encours de collecte (19 Md€, + 3,8 %) et de crédits (14,7 Md€, + 5,6 %) sont en hausse : « 2019 aura été une très belle année commerciale, qui aura permis de faire progresser légèrement notre produit net bancaire (+0,3 %, à 372 M€), ce qui est une prouesse dans un contexte de taux bas, estime Pierre Carli. Le coût du risque ayant augmenté (+ 22,3 %), notre résultat net est quant à lui en légère baisse (- 6,1 %, à 83,5 M€) mais notre ratio de solvabilité (à 18,09 %) assure notre solidité financière. »

60 M€ de reports d'échéances pour les professionnels et les PME, 310 M€ de PGE

Une solidité que Pierre Carli et Alain Di Crescenzo, nouveau président du conseil d’orientation et de surveillance de la CEMP depuis le 30 avril, jugent déterminante en cette période « critique et inédite ». « Notre slogan « Vous être utile » est plus que jamais d’actualité », relève Pierre Carli, avant de lister l’ensemble des mesures prises, depuis le 17 mars, en faveur des collaborateurs de la CEMP, de ses clients et du territoire. Parmi elles : l’absence de recours au dispositif d’activité partielle avec maintien de tous les salaires « puisque notre solidité financière nous le permettait » ; le don de 380 000 masques FFP2 et chirurgicaux aux établissements de santé de la région ; des aménagements temporaires d’échéances de crédits immobiliers pour un montant de 6 M€ ; le financement de plus de 310 M€ de PGE ; le report automatique – de mars à septembre - d’échéances sur les crédits aux professionnels et aux PME pour un total de 60 M€, avec un délai supplémentaire de six mois pour les clients du secteur THR (tourisme, hôtellerie, restauration).